支票融資名詞解釋

持票人（企業）將尚未到期的遠期支票，以扣除手續費（貼水）後的金額提前換取現金的融資方式。企業不必等到支票到期日，即可取得資金，有效解決資金周轉問題。

「票貼」是「票據貼現」或「支票貼現」的簡稱，為業界常用俗稱。持票企業將遠期支票提前變現，俗稱「做票貼」。

支票上的發票日期為未來某一日期，持票人須等到該日期才能向銀行兌現的支票。企業在商業交易中常以遠期支票延後付款，票期通常為 30～180 天。支票貼現即是協助持有遠期支票的企業提前換取現金。

發票日為當日或過去日期，可立即向銀行提示兌現的支票。與遠期支票相對，即期支票代表立即的付款義務，無需等待票期。

以企業持有的支票作為擔保品向融資機構借款的方式。與支票貼現（直接兌現票面金額）不同，支票貸款可借金額有時可高於票面金額，並提供分期還款的彈性，適合需要較大資金或較長還款期的企業。

由發票人承諾在指定日期支付特定金額給受款人的票據。與支票不同，本票的付款義務直接由發票人承擔，無需透過銀行。本票不適用於支票貼現服務。

票據持有人在票背簽名，將票據轉讓給他人的行為。透過背書，票據的受款人可以轉移給第三方。若支票註記「禁止背書轉讓」，則該票只能由原受款人兌現，不得轉讓。

支票因帳戶餘額不足、發票人帳戶被凍結或其他原因，遭銀行拒絕兌付的情況，俗稱「跳票」。發票人退票記錄過多，可能被列為拒絕往來戶。退票紀錄會記錄於票據信用系統，影響商業往來。

因支票退票達一定次數或金額（依票據法規定），被銀行公會列為停止票據業務往來的企業或個人。拒往戶無法再開立新支票，對企業商業信用影響重大。列入拒往後須清償票款並申請解除。

開立支票的人或企業，即支票的出票方。發票人在支票上簽名並指示銀行付款。在支票貼現評估中，發票人的信用狀況是重要的審核依據——發票人信用良好，票據品質較佳、費率也相對較低。

持有支票的人或企業，即票據的受款方或受讓方。持票人向融資機構申請支票貼現或支票貸款時，即以持票人身份辦理。持票人對票據有合法的兌現或轉讓權利。

從支票發票日到到期日的期間，通常以天數或月數表示。支票貼現一般接受票期 30～180 天的遠期支票，票期越長，貼現手續費相對越高。超過 180 天的長票期需個別評估。

支票貼現計算手續費的常見方式，以票面金額乘以月費率再乘以票期月數。例如：票面金額 100 萬元、票期 3 個月、月費率 1.5%，手續費 = 100萬 × 1.5% × 3 = 45,000 元。市場常見月費率約在 1.5%～3% 之間，依案件條件而定。

企業向客戶（買方）收取的、由客戶開立的支票。相對於「自票」（企業自己開立的支票），客票的信用取決於客戶（發票人）的信用狀況。支票貼現通常以客票為主，因為客票代表外部的商業交易應收款。

企業自行開立的支票。自票在申請支票貼現時，審核標準與客票不同，通常需要更嚴格的評估，因為自票兌付責任在企業本身。